先买后付(BNPL)是一种支付方式，顾客在购买商品或服务时可以先收到商品或服务，然后在未来的一段时间内分期支付款项。 这种支付方式允许消费者在购买商品时立即获得商品，而不需要立即支付全款，通常不需要支付利息。
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BNPL广泛应用于服装、家居装饰、电子设备等多个领域，成为消费者购买高价值商品的重要支付方式。截至2024年，全球BNPL用户已超过3.6亿，预计到2027年将增长至9亿，显示出强劲的增长势头。
在不同地区，BNPL的发展进程和特点可能有所不同。例如，在澳大利亚和新西兰，BNPL发展较为成熟，市场渗透率较高;而在亚洲等地区，BNPL仍处于快速发展和探索的阶段。在中东北非地区，特别是海合会国家(如沙特阿拉伯、阿联酋等)备受推崇，电商增长迅速，为BNPL提供了广阔的市场空间。
随着互联网和移动支付的广泛应用，消费者对便捷、快速的支付体验有更高的需求。BNPL能够在在线购物场景中轻松嵌入，提供无缝的支付流程。此外，大数据、人工智能等技术的发展，使得BNPL服务提供商能够更准确地评估风险，提高运营效率，降低成本。部分消费者，如年轻人或信用记录有限的人群，可能难以获得传统的信用卡或贷款。BNPL通常对信用要求相对宽松，为这部分人群提供了消费的机会。
BNPL(先买后付)的主要吸引力在于向消费者提供无息支付的便利。其运营模式主要依赖于向商家收取交易处理费用，并在少数情况下，针对未能准时偿还欠款的客户加收滞纳金或利息来获取收益。这种商业模式不仅为消费者提供了多样化的支付选择，同时也确保了运营商能够持续获得经济回报。
现代消费者尤其是年轻一代，更倾向于即时满足和灵活的消费方式。BNPL允许他们在当下获得商品或服务，而后分期还款，符合这种消费心理。据国际清算银行发布报告显示，从2019年至2023年全球BNPL的商品交易总值预估增长超过6倍，达3,500亿美元，平均单日活跃用户数更增长了10倍。
根据中研普华产业研究院发布的显示：
对于商家来说，提供BNPL选项可以增加消费者的购买意愿和购买金额，提高销售转化率和客单价。通过提供BNPL支付选项，企业可以提升客户满意度和忠诚度，优化成本结构。不过，随着BNPL行业的快速发展，监管机构开始关注其潜在的风险，如消费者过度负债、信用评估不足等问题，并出台相关法规进行规范。同时，市场竞争加剧，一些小型的BNPL提供商被收购或合并，行业逐渐走向整合。
随着消费者对灵活支付方式的需求不断增加，BNPL市场将持续扩大。特别是在年轻消费者和低收入群体中，BNPL的受欢迎程度将进一步提高。2024年全球BNPL市场规模预计将达到807.7亿美元，较2023年的719.3亿美元有显著增长。未来发展趋势方面，BNPL服务提供商将更加注重个性化推荐和服务，利用大数据和人工智能技术来更好地了解客户需求，提供定制化的信贷方案。同时，为了降低违约风险，BNPL公司还需要持续优化其风控体系，提高信用评估的准确性。
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本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及先买后付(BNPL)行业研究单位等公布和提供的大量资料。
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